Ondrej Holzman Han passat unes setmanes des que Apple va presentar nous productes. Després de l'Apple Watch, del qual es va parlar principalment pel fet que gairebé no se'n sabia res, ara la major atenció se centra en l'iPhone 6 "doblat". No obstant això, també hi podria haver un tercer -i no menys significatiu-. novetat a l'octubre: Apple Pay.
El nou servei de pagament, que Apple està entrant en aigües fins ara desconegudes, viurà una estrena forta a l'octubre. De moment, només serà als Estats Units, però encara pot marcar una fita important en la història de l'empresa californiana, així com en l'àmbit de les transaccions financeres en general.
[do action="citation"]Apple Pay ha seguit els passos d'iTunes.[/do]
Aquestes són només prediccions de moment, i Apple Pay pot acabar com la xarxa social Ping, ara gairebé oblidada. Però fins ara tot indica que Apple Pay segueix els passos d'iTunes. No només Apple i els seus socis tindran la paraula decisiva sobre l'èxit o el fracàs, sinó sobretot els clients. Volem pagar els iPhones?
Vine en el moment adequat
Apple sempre ha dit: no és important que ho fem primer, sinó que ho fem bé. Això era més cert per a alguns productes que per a altres, però també podem aplicar aquesta "regla" amb seguretat a Apple Pay. Fa temps que s'ha especulat que Apple entrarà al segment dels pagaments mòbils. Fins i tot pel que fa a la competència, quan l'any 2011 Google va introduir la seva pròpia solució Wallet per pagar amb dispositius mòbils, es va estimar que Apple també hauria d'aconseguir alguna cosa.
A Cupertino, però, no els agrada apurar les coses i, a l'hora de crear serveis com a tals, probablement tenen el doble de precaució després de diverses cremades. Només esmenta Ping o MobileMe i alguns usuaris es posen els cabells de punta. Amb els pagaments mòbils, els executius d'Apple segurament sabien que no podien fer cap mal. En aquest àmbit, ja no es tracta només de la pròpia experiència d'usuari, sinó sobretot, de manera fonamental, de seguretat.
Apple finalment va abandonar Apple Pay el setembre de 2014 quan va saber que estava llest. Les negociacions, liderades en gran part per Eddy Cuo, vicepresident sènior de Programari i Serveis d'Internet, van durar més d'un any. Apple va començar a tractar amb institucions clau a principis del 2013, i tots els procediments relacionats amb el proper servei van ser etiquetats com a "alt secret". Apple va intentar mantenir-ho tot en secret no només per no filtrar informació als mitjans, sinó també per la competència i les posicions més avantatjoses en les negociacions. Els empleats dels bancs i d'altres empreses sovint ni tan sols sabien en què estaven treballant. Només se'ls va comunicar informació essencial i la majoria només van poder obtenir una imatge general quan Apple Pay es va presentar al públic en general.
[do action="quote"]Les ofertes sense precedents diuen més sobre el potencial del servei que sobre qualsevol altra cosa.[/do]
Un èxit sense precedents
Quan va crear un nou servei, Apple va trobar una sensació pràcticament desconeguda. Estava entrant en una àrea amb la qual no tenia cap experiència, no tenia estatus en aquest camp i la seva tasca era inequívoca: trobar aliats i socis. L'equip d'Eddy Cue, després de mesos de negociacions, finalment va aconseguir concloure acords totalment inèdits en el segment financer, que en si mateix poden dir més sobre el potencial del servei que qualsevol altra cosa.
Apple ha estat històricament fort en les negociacions. Ha aconseguit tractar amb operadors mòbils, ha construït una de les cadenes de fabricació i subministrament més sofisticades del món, ha convençut artistes i editors que podria canviar la indústria de la música i ara ha passat a la següent indústria, tot i que és molt llunyà. Apple Pay sovint es compara amb iTunes, és a dir, la indústria de la música. Apple va aconseguir reunir tot el que necessita per fer que el servei de pagament sigui un èxit. També ho va aconseguir amb els jugadors més importants.
La cooperació amb els emissors de targetes de pagament és clau. A més de MasterCard, Visa i American Express, vuit empreses més han signat contractes amb Apple i, com a resultat, Apple té més del 80 per cent del mercat nord-americà cobert. Els acords amb els bancs nord-americans més grans no són menys importants. Cinc ja han signat, cinc més s'uniran a Apple Pay aviat. De nou, això significa un gran tir. I, finalment, també s'hi van incorporar les cadenes minoristes, un element important també per iniciar un nou servei de pagament. Apple Pay hauria de donar suport a més de 200 botigues des del primer dia.
Però això no és tot. Aquests acords també són sense precedents, ja que la mateixa Apple n'ha guanyat alguna cosa. No és d'estranyar des del punt de vista que allà on opera l'empresa d'Apple, vol obtenir beneficis, i això també serà el cas d'Apple Pay. Apple es va contractar per obtenir 100 cèntims de cada transacció de 15 dòlars (o el 0,15% de cada transacció). Al mateix temps, va aconseguir negociar tarifes aproximadament un 10 per cent més baixes per a les transaccions que es faran mitjançant Apple Pay.
Fe en un nou servei
Les ofertes esmentades anteriorment són exactament el que Google no va fer i per què la seva cartera electrònica, Wallet, va fallar. També van jugar en contra de Google altres factors, com la paraula dels operadors mòbils i la impossibilitat de controlar tot el maquinari, però el motiu pel qual els directius dels bancs més grans del món i emissors de targetes de pagament van acceptar la idea d'Apple, sens dubte, no és només que Apple tingui tan bona qualitat. i negociadors intransigents.
Si haguéssim d'assenyalar una indústria que es va mantenir en desenvolupament durant el segle passat, són les transaccions de pagament. El sistema de targetes de crèdit ha existit durant dècades i s'ha utilitzat sense grans canvis ni innovacions. A més, la situació als Estats Units és molt pitjor que a Europa, però en parlarem més endavant. Qualsevol possible progrés o fins i tot canvi parcial que faria avançar les coses sempre ha fracassat perquè hi ha massa parts implicades en el sector. No obstant això, quan Apple va aparèixer, tothom semblava sentir una oportunitat per superar aquest obstacle.
[do action="citation"]Els bancs creuen que Apple no és una amenaça per a ells.[/do]
Certament, no és evident que els bancs i altres institucions tindran accés als seus beneficis curosament construïts i custodiats i també els compartiran amb Apple, que entra al seu sector com a novell. Per als bancs, els ingressos de les transaccions representen sumes enormes, però de sobte no tenen cap problema per reduir les comissions o pagar un delme a Apple. Una de les raons és que els bancs creuen que Apple no és una amenaça per a ells. L'empresa californiana no interferirà en els seus negocis, sinó que només es convertirà en intermediari. Això pot canviar en el futur, però de moment és 100% cert. Apple no defensa el final dels pagaments de crèdit com a tal, vol destruir les targetes de plàstic tant com sigui possible.
Les entitats financeres també esperen la màxima expansió d'aquest servei d'Apple Pay. Si algú té el que es necessita per oferir un servei d'aquesta escala, és Apple. Té el maquinari i el programari sota control, cosa que és absolutament essencial. Google no tenia aquest avantatge. Apple sap que quan un client agafa el seu telèfon i troba el terminal adequat, mai tindrà problemes per pagar. Google estava limitat pels operadors i l'absència de les tecnologies necessàries en alguns telèfons.
Si Apple aconsegueix ampliar massivament el nou servei, també suposarà majors beneficis per als bancs. Més transaccions fetes significa més diners. Al mateix temps, Apple Pay amb Touch ID té el potencial de reduir significativament el frau, cosa que fa que els bancs gastin molts diners. La seguretat també és una cosa que no només les institucions financeres podrien escoltar, sinó que també pot interessar als clients. Poques coses són tan protectores com els diners, i confiar en Apple amb la informació de la vostra targeta de crèdit pot no ser una pregunta amb una resposta clara per a tothom. Però Apple es va assegurar de ser completament transparent i ningú podia qüestionar aquest costat de les coses.
Seguretat primer
La millor manera d'entendre la seguretat i tot el funcionament d'Apple Pay és mitjançant un exemple pràctic. Ja durant la presentació del servei, Eddy Cue va destacar com d'important és la seguretat per a Apple i que definitivament no recopilarà cap dada sobre els usuaris, les seves targetes, els seus comptes o les transaccions en si.
Quan compres un iPhone 6 o iPhone 6 Plus, fins ara els dos únics models que admeten pagaments mòbils gràcies al xip NFC, cal que hi carreguis una targeta de pagament. Aquí o feu una foto, l'iPhone processa les dades i només teniu l'autenticitat de la targeta verificada amb la vostra identitat al vostre banc, o podeu carregar una targeta existent des d'iTunes. Aquest és un pas que encara no ofereix cap servei alternatiu, i Apple probablement ho hagi acordat amb els proveïdors de targetes de pagament.
Tanmateix, des del punt de vista de la seguretat, és important que quan l'iPhone escanegi una targeta de pagament, no s'emmagatzemin cap dada ni localment ni als servidors d'Apple. Apple mediarà la connexió amb l'emissor de la targeta de pagament o el banc que va emetre la targeta, i ells li lliuraran Número de compte del dispositiu (fitxa). És l'anomenat tokenització, el que significa que les dades sensibles (números de targetes de pagament) se substitueixen per dades aleatòries, normalment amb la mateixa estructura i format. La tokenització la gestiona normalment l'emissor de la targeta, que, quan feu servir la targeta, en xifra el número, en crea un testimoni i el passa al comerciant. Aleshores, quan el seu sistema és piratejat, l'atacant no obté cap dada real. Aleshores, el comerciant pot treballar amb el testimoni, per exemple quan retorna diners, però mai no tindrà accés a les dades reals.
A Apple Pay, cada targeta i cada iPhone obté el seu propi testimoni únic. Això vol dir que l'única persona que tindrà les dades de la teva targeta és només el banc o l'empresa emissora. Apple mai hi tindrà accés. Aquesta és una gran diferència en comparació amb Google, que emmagatzema les dades de Wallet als seus servidors. Però la seguretat no acaba aquí. Tan bon punt l'iPhone rep aquest testimoni, s'emmagatzema automàticament a l'anomenat element segur, que és un component completament independent del propi xip NFC i és requerit pels emissors de targetes per a qualsevol pagament sense fil.
Fins ara, diversos serveis utilitzaven una altra contrasenya per "desbloquejar" aquesta part segura, Apple hi entra amb Touch ID. Això significa tant un major grau de seguretat com una execució de pagament més ràpida, quan només agafeu el telèfon al terminal, col·loqueu el dit i el testimoni media el pagament.
El poder d'Apple
Cal dir que no es tracta d'una solució revolucionària dissenyada per Apple. No assistim a una revolució en el camp dels pagaments mòbils. Apple acaba de reunir hàbilment totes les peces del trencaclosques i va trobar una solució que s'adreçava a totes les parts interessades d'una banda (bancs, emissors de targetes, comerciants) i que ara en el llançament es dirigirà a l'altra banda, els clients.
Apple Pay no utilitzarà cap terminal especial que pugui comunicar-se amb iPhones. En canvi, Apple ha implementat la tecnologia NFC als seus dispositius, amb la qual els terminals sense contacte ja no tenen cap problema. De la mateixa manera, el procés de tokenització no és una cosa que els enginyers de Cupertino van plantejar.
[do action="citation"]El mercat europeu està molt millor preparat per a Apple Pay.[/do]
Tanmateix, encara ningú ha aconseguit reunir aquestes peces del mosaic de manera que s'uneixin tot el quadre. Això ara ho ha aconseguit Apple, però de moment només s'ha fet una part de la feina. Ara han de convèncer tothom que una targeta de pagament en un telèfon és millor que una targeta de pagament en una cartera. Hi ha una qüestió de seguretat, hi ha una qüestió de velocitat. Però els pagaments per telèfon mòbil tampoc són nous, i Apple ha de trobar la retòrica adequada per fer popular Apple Pay.
Absolutament clau per entendre què pot significar Apple Pay és entendre la diferència entre els mercats dels EUA i els europeus. Mentre que per als europeus Apple Pay només pot suposar una evolució lògica en les transaccions financeres, als Estats Units Apple pot provocar un terratrèmol molt més gran amb el seu servei.
Una Europa preparada ha d'esperar
És paradoxal, però el mercat europeu està molt millor preparat per a Apple Pay. A la majoria de països, inclosa la República Txeca, normalment ens trobem amb terminals que accepten pagaments NFC a les botigues, ja sigui que la gent pagui amb targetes sense contacte o fins i tot directament per telèfon. En particular, les targetes sense contacte s'estan convertint en l'estàndard i avui gairebé tothom té una targeta de pagament amb el seu propi xip NFC. Per descomptat, l'extensió varia d'un país a un altre, però almenys a la República Txeca, les targetes normalment només s'adjunten als terminals (i en el cas de quantitats inferiors, ni tan sols s'introdueix el PIN) en lloc d'inserir i llegir la targeta. durant més temps.
Com que els terminals sense contacte funcionen sobre la base de NFC, tampoc tindran cap problema amb Apple Pay. En aquest sentit, res no impediria que Apple llança el seu servei també al vell continent, però hi ha un altre obstacle: la necessitat de signar contractes amb bancs locals i altres entitats financeres. Tot i que els mateixos emissors de targetes, especialment MasterCard i Visa, també operen a gran escala a Europa, Apple sempre ha de posar-se d'acord amb bancs específics de cada país. No obstant això, primer va llançar totes les seves energies al mercat interior, de manera que només s'asseurà a la taula de negociacions amb els bancs europeus.
Però tornem al mercat nord-americà. Això, com tota la indústria amb transaccions de pagament, es va mantenir significativament endarrerit. Per tant, és una pràctica habitual que les targetes només tinguin una banda magnètica, la qual cosa obliga a "passar" la targeta per un terminal del comerç. Posteriorment, tot es verifica amb una signatura, que ens va funcionar fa molts anys. Per tant, en comparació amb els estàndards locals, sovint hi ha una seguretat molt feble a l'estranger. D'una banda, hi ha l'absència de contrasenya, i de l'altra, el fet d'haver de lliurar la targeta. En el cas d'Apple Pay, tot està protegit per la teva pròpia empremta digital i sempre tens el telèfon amb tu.
Al mercat americà ossificat, els pagaments sense contacte encara eren una raresa, cosa incomprensible des d'una perspectiva europea, però al mateix temps explica per què hi ha tanta bullícia al voltant d'Apple Pay. El que els Estats Units, a diferència de la majoria de països europeus, no han aconseguit fer, Apple ara pot organitzar amb la seva iniciativa: la transició a transaccions de pagament més modernes i sense fil. Els socis comercials esmentats són importants per a Apple perquè a Amèrica no és habitual que totes les botigues tinguin un terminal que admeti pagaments sense fil. Aquells amb qui Apple ja ha acordat, però, s'asseguraran que el seu servei funcionarà des del primer dia en almenys uns centenars de milers d'oficines.
És difícil endevinar avui on Apple tindria més facilitat per guanyar tracció. Ja sigui al mercat americà, on la tecnologia no està del tot preparada, però serà un gran pas endavant respecte a la solució actual, o al sòl europeu, on, al contrari, tot està a punt, però els clients ja estan acostumats a pagar. una forma semblant. Apple va començar lògicament amb el mercat nacional, i a Europa només ens queda esperar que conclogui acords amb les institucions locals el més aviat possible. Apple Pay no només s'ha d'utilitzar per a transaccions ordinàries a les botigues habituals, sinó també a la xarxa. Pagar amb un iPhone en línia amb molta facilitat i amb la màxima seguretat possible és una cosa que pot resultar molt atractiu a Europa, però per descomptat no només a Europa.
Gran article, gràcies
Baixa el barret per un article de tanta qualitat! Moltes gràcies, supr!
Molt bonic article, segueix així.
Excel·lent article!
En tinc moltes ganes PERÒ crec que passaran anys perquè ens arribi i s'estengui...
Bé, segons Visi, hauria de ser a Eslovàquia cap al febrer de 2015. El que vaig llegir a l'article és que som el segon país d'Europa que més utilitza els pagaments sense contacte. I no crec que hi hagi cap problema amb la República Txeca quan li toqui a la República Eslovaca.
Quants iPhone 6 i 6 PLUS hi haurà a Eslovàquia en mig any? Dubto molt de més de 10 mil. No cal precipitar-ho a Eslovàquia.
Gràcies pel gran article. :)
Si els bancs volen que Pay s'estengui al "Vell Continent" (com ho fan), intentaran resoldre els contractes el més aviat possible.
Així que crec que l'any que ve podríem veure els primers passos d'Apple Pay a Europa i d'aquí a 2-3 anys podria convertir-se en l'estàndard.
Aquesta és la meva conjectura. :)
Tota la informació necessària que volia saber sobre aquest servei es resumeix en un article clar, gràcies! :)
No entenc per què tothom és sempre negatiu sobre MobileMe. El vaig fer servir tot el temps, incloses les seves galeries relacionades amb iWeb, contingut compartit d'iDisk, etc. Què passa amb PhotoStream ap. em molesta
Com pago si se m'esgota la bateria?
Amb targeta? Efectiu?
On és el gran avantatge si encara he de portar la targeta o l'efectiu amb mi?
Amb quina freqüència el teu telèfon es queda sense energia? Si sovint, Apple Pay no és per a tu.
Un telèfon mort és com un cotxe sense combustible. Un dipòsit buit significa aturar-se.
Bé, té raó (Macropus) el president :-)
A més, si el teu telèfon no dura ni tan sols 1 dia sense carregar-se avui.
Aquestes situacions es produiran amb força freqüència, diria.
Afortunadament, portem x anys aquí seguint els micos, així que sempre has de tenir diners en efectiu amb tu.
La solució, per descomptat, és tenir un carregador a qualsevol altra cafeteria (restaurant) (amb el connector adequat, és clar :-) ).
Com si només fos en algun lloc, no és massa (més aviat res que massa). Si és a tot arreu, genial, llavors aplaudiré.
Estàs bé. Si pago amb targeta, he de treure la cartera i la targeta de la butxaca i després introduir el meu PIN. Si tingués l'opció de pagar amb un iPhone, trauria l'iPhone de l'altra butxaca, l'enganxaria al terminal i ho confirmaria amb una empremta digital. Per a mi, seria més convenient pagar amb un iPhone, però qui vulgui pot triar una targeta.
I l'iPhone 6 i 6 plus tenen una durada de la bateria més llarga que els més antics.
Sabem com funciona l'NFC? Hauria de funcionar perquè confirmeu amb un PIN en un telèfon descarregat.
Si aquest és el cas, està bé.
És la mateixa pregunta que preguntar-se: "I com puc trucar amb aquest mòbil quan s'acaba la bateria?" La resposta: "Des d'una cabina telefònica" I de què serveix un telèfon mòbil si puc fer un telèfon trucar des d'una cabina telefònica?
Així és exactament com passa amb Apple PAY. Suposo que no tens un telèfon mòbil i només confies en un telèfon fix.
Algú fa distincions d'importància entre pagar i trucar. Què tal d'intentar respondre de manera senzilla com, per exemple, el senyor Horák?
La conclusió per a mi és que si seguim endavant, esgota el telèfon carregant-lo cada nit. Si accepto que el telèfon encara es pot quedar sense energia i no farà trucades, també accepto el mateix per al pagament.
Si hagués de pensar igual que tu, fins ara compro els bitllets per al metro en una màquina, què passa si se m'apaga el mòbil i no puc ensenyar el bitllet, fins ara porto mapes i una càmera a les meves passejades, fins ara escric les meves tasques en un quadern, esdeveniments en un calendari en paper....i si se'm morís el mòbil i no sabia què fer?
Tinc compte que l'article indica la necessitat de verificar el pagament amb una empremta digital, de manera que pagar amb un telèfon mòbil apagat definitivament no funcionarà.
Entenc. Si no fos possible pagar amb un telèfon mòbil mort, encara portaria la targeta amb mi, però aleshores no m'importa a quina butxaca arribo al mòbil o a la cartera. En cas contrari, no m'atreviria a confiar al 100% al mòbil, llevat de pagar les entrades i el calendari, i per això porto mapes i càmera als meus viatges (la navegació no és suficient ni per a un viatge d'un dia) i Sempre tinc documents importants en format imprès.
També ho vaig fer allà a finals dels noranta. Abans portava mapes, una càmera i un GPS de senderisme, però avui porto un telèfon i una bateria externa a les meves excursions.
A l'article, l'autor va oblidar una cosa important. Apple també oferirà una API per a botigues en línia perquè pugueu triar l'opció de pagar mitjançant Apple Pay i no cal introduir el número de la targeta en un terminal de TPV virtual ni pagar per transferència bancària ni introduir una contrasenya per a paypal o pagar en efectiu. en entrega. Més comoditat i més seguretat.
Simplement selecciono el producte, selecciono Apple Pay i l'iPhone em mostra un missatge demanant-me si vull confirmar el pagament de la botiga i l'import. Vaig posar la meva empremta digital i es confirma. Si també l'enllaço amb l'adreça introduïda a iTunes, ni tan sols hauré d'escriure l'adreça.
Excel·lent article que descriu el fet. El problema de llançar aquest servei al nostre mercat és que Apple Pay s'ha de llançar als "grans" mercats ja anunciats i actualment no hi ha capacitat per integrar-ne més al sistema. Una altra diferència per què, per exemple, Apple Pay no funcionarà a la República Txeca i amb bancs que es troben tant als EUA com a la República Txeca (per exemple, Citibank) és el fet que l'emissor de la targeta a Europa i Amèrica és diferent. Espero veure't l'any que ve...
D'ambdós proveïdors, podeu trobar declaracions als nostres llocs web que veuen el futur a Apple Pay i que l'estan preparant. No crec que els emissors de targetes ens siguin un obstacle. la pregunta és què significa per part del banc. algun suport SW? Administratiu? Canvi de procés? .. difícil de dir. De totes maneres, crec que tan bon punt el tingui el primer banc ho aprofitarà pel que fa al màrqueting..
És un plaer tornar a llegir alguna cosa així després de totes les bombolles...
gran article, finalment no s'escriu cap tonteria sobre els terminals de pagament d'Apple, etc.
Heu vist com es fa una poma al cinema? :-) Fes una cerca a YouTube per "Foxconn: una mirada interior exclusiva" És cert que l'entorn de treball, etc. és un dels millors fins i tot quan treballen 6 dies a la setmana 10-12 hores al dia...
Per interessos, aquesta fàbrica en un lloc de la zona de Shenzhen dona feina a fins a 500 persones.
Si només tinguéssim una aplicació d'alta qualitat, seria possible crear una visió perfecta de les despeses i controlar les pèrdues... Estic desitjant...
No entenc per què els bancs volen donar suport amb vehemència a un sistema tancat que tindrà com a màxim un 15% d'usuaris de telèfons intel·ligents. I els primers 2-3 anys encara molt menys, perquè iPhone 6 i superior.
Entenc que Apple ho pot fer complir per la força, però crec que acabarà com el "famós sistema de publicitat" d'Apple, després del qual la terra es va ensorrar i tothom hi va expressar el seu suport des del principi i hi va veure un futur.
Després de tot, el famós sistema de publicitat funciona. Baixeu una aplicació que admet anuncis i, quan la feu servir, veureu un anunci. I el desenvolupador rep una part de la publicitat per a cada visualització.
Tanmateix, no es pot dir que fos una bomba que havia de canviar completament el món de la publicitat (segons Jobs).
Bloquejo la publicitat a Internet, però no sé com fer-ho a iOS. I quan descarrego una aplicació amb publicitat de forma gratuïta, almenys el desenvolupador rep una mica de diners. O puc comprar la mateixa aplicació sense anuncis per uns quants dòlars.
Així que acabo veient l'anunci només a iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Puc guardar l'anunci per a mi. Almenys no em molesta.
Acabo de pensar-hi ara i espero no haver-me'n perdut en algun lloc de l'article. El telèfon ha d'estar connectat a Internet per fer un pagament? Probablement tindria sentit per a mi a causa de la tokenització, però no ho entenc gaire.
Hola,
gràcies pel teu article, però permeteu-me alguns comentaris sobre aquest tema.
Almenys és contradictori com i a qui APPL va fer un descompte, gràcies a les operacions d'Apple Pay. O perquè disposa de solucions pròpies de "titulització i verificació", va eliminar del "sistema de transaccions" existent l'element intermediari encara present PROCESSADOR DE PAGAMENT, que són les empreses que s'encarreguen de la implantació (seguretat, transferència, verificació) dels pagaments. amb la targeta treuen fins a 35 punts de cada transacció. APPL assumirà la part mínima d'aquestes tarifes, però el client pagador final pagarà molt menys que ara = DESCOMPTE.
No obstant això, la majoria de les comissions de transacció les prenen els bancs i, sens dubte, APPL ha "negociat" alguna cosa amb ells. De nou, no està clar què i com. Tanmateix, és lògic que per als bancs siguin nous clients, noves transaccions, que els puguin aportar economies d'escala (el cost d'una transacció mòbil és el més barat).
Pel que fa al Touch ID, sens dubte és una revolució, però també es preveu una cosa semblant per a Visa amb Mastercard=HCE, és a dir, verificar el client fora del sistema sense "transferir" la seva identificació entre comerciants i bancs, i és una solució de programari pura.
Pel que fa als pagaments. targetes als EUA, on no hi ha targetes EMV (segons Goldman Sachs, només hi ha un 1% de targetes amb xip als EUA!!), així que els pagaments mòbils són sens dubte oportunitats i "mercat = especuladors" :-) creieu-me, canviar a les targetes EMV dels EUA és un salt directe. Però el motiu de les targetes sense xip als EUA també és qui paga ara per "abusar" i qui serà quan tothom canviï a un xip (comerciant vs. bancs). Ara estan tots assegurats, i el cost d'actualitzar el TPV (terminal/lector) és sens dubte més gran que l'assegurança pagada actual contra abús. És per això que APPL havia d'oferir una API per fer l'actualització del TPV (el TPV serà de facto IPONE/IPAD) el més barat possible, i això ho considero molt important.
Veig molt positiu el pas de la paga d'Apple, però perquè tot "enlai" caldrà la coordinació de moltes altres entitats del sistema (bancs, processadors de pagaments, emissors de targetes, comerciants).
Personalment, suposo que fins i tot MSFT o FB i molts altres grans jugadors del mercat no es perdran una cosa tan gran, així que tenim molt a esperar.
Apple Pay és fantàstic, però no crec que la revolució passi per casualitat. Però l'important és que "ja ha començat"... :-)
Per cert, mireu alguns exemples d'Àfrica, on immediatament van "saltar" dels pagaments en efectiu als pagaments mòbils (Kenia, Nigèria). Van començar allà fa molt de temps :-)
Estic desitjant que a nosaltres també ens passi... :-)
Molta sort, Ales Vavra