Selector de pomes Missatge comercial: La inversió ha experimentat un gran auge en els últims anys. Els fons d'inversió, les corredories i les plataformes d'inversió van registrar un augment rècord en pràcticament tots els indicadors. Però ara ve la neteja. Molts diners calents han entrat i sortit del mercat durant els últims mesos difícils, i molt sovint amb pèrdues importants. Després hi ha inversors a més llarg termini que tenen un horitzó de diversos anys i si van entrar al mercat recentment, probablement també s'enfrontin a alguna pèrdua continuada. En el text següent, veurem com podeu reduir fàcilment les vostres pèrdues en curs fins a un 20% o augmentar els vostres beneficis potencials en curs fins a un 20%.
Encara significatiu la major part del capital s'inverteix a través de fons d'inversió tradicionals. Els punts següents són característics d'aquests fons tradicionals:
- La gestió de la inversió la gestiona un gestor de cartera (o grup) professional, l'inversor no ha d'estar actiu de cap manera.
- Els gestors de fons solen ser més prudents i, principalment, no volen perdre molt més que la mitjana del mercat.
- Segons totes les estadístiques disponibles la gran majoria dels fons gestionats activament no ho aconsegueixen major rendiment, que la mitjana del mercat.
- Per aquest gestió de fons es carrega generalment en l'interval de l'1% al 2,5%, de mitjana 1,5% del capital per any, inclosos els anys de pèrdua, és a dir, la pèrdua del mercat s'aprofundeix.
Anem a detenir-nos en l'últim punt, que en realitat defineix el cost de la inversió en si. Si a llarg termini la rendibilitat mitjana de les accions està entre el 6 i el 9% i el valor de la vostra inversió es redueix un 1,5% cada any, la taula següent mostra que a llarg termini aquestes són realment grans diferències.
Font: càlculs propis
L'efecte de l'interès compost, que en realitat reinverteix els beneficis aconseguits, fa que qualsevol augment dels costos es prescrigui de manera espectacular en el valor final de la inversió. L'escenari A simula rendiments mitjans durant 20 anys sense cap comissió. L'escenari B, en canvi, simula rendiments amb una comissió mitjana de l'1,5%. Aquí veiem la diferència amb l'escenari anterior de 280 en un horitzó de 000 anys. Arribats a aquest punt, també val la pena recordar de nou que la gran majoria dels fons gestionats activament no aconsegueixen rendiments superiors a la mitjana del mercat (acostumen a aconseguir rendibilitats significativament inferiors). Finalment, l'escenari C mostra un fons passiu de baix cost amb una comissió del 20% anual, que segueix gairebé a la perfecció l'evolució de la borsa representada per algun índex borsari. Aquests fons de baix cost s'anomenen ETF - Exchange Traded Funds.
pro Fons ETF es caracteritza per:
- No es gestionen activament, per regla general copien l'índex d'accions donat, o un altre grup definit de valors de renda variable.
- Costos de gestió de fons extremadament baixos – normalment fins al 0,2%, però alguns fins i tot el 0,07%.
- La revaloració del valor dels fons (i, per tant, de la vostra inversió) té lloc cada vegada que l'ETF es negocia a la borsa.
- Requereix un enfocament proactiu per part de l'inversor
I aquí tornem a fer una pausa en l'últim punt. A diferència dels clàssics fons d'inversió o d'inversió, on realment no us haureu de preocupar per les vostres inversions, en el cas dels ETF, cal que us familiaritzeu amb almenys els conceptes bàsics importants del funcionament dels ETF. Al mateix temps, si teniu previst invertir regularment amb dipòsits mensuals o almenys trimestrals, sempre hauríeu de comprar activament l'ETF donat. En aplicacions d'inversió modernes del tipus xStation Nebo xStation mòbil tot el procés dura uns quants minuts com a màxim, però per als usuaris més hàbils pot trigar unes quantes desenes de segons. Aleshores, cada inversor ha de respondre per si mateix fins a quin punt vol complir la dita tradicional "cap dolor sense guany” i, per tant, quanta rendibilitat està disposat a cedir a un fons d'inversió pel que pot gestionar en gran part ell mateix en aquests dies. Com hem vist als escenaris anteriors, aquest la diferència entre un fons tradicional i un ETF pot ser de centenars de milers de corones, si mirem un horitzó d'inversió llarg.
Un càlcul final per reflexionar:
Font: càlculs propis
La taula anterior mostra què es pot esperar d'aquí a 20 anys Els ingressos addicionals en el cas dels ETF de baix cost també ascendeixen a gairebé 240 CZK. Tanmateix, aquests ingressos addicionals requereixen una compra activa de l'ETF al vostre compte d'inversió cada mes. L'última fila de la taula mostra quant més guanyareu cada mes si compreu activament un ETF fent un seguiment del rendiment mitjà de la borsa de manera constant cada mes durant 20 anys. En altres paraules, si dediqueu un minut del vostre temps cada mes a introduir una compra d'ETF a la vostra plataforma d'inversió, a la llarga 1 CZK addicionals per un minut del vostre temps i compte amb cada mes. Així, en 20 anys, gairebé 240 CZK. Si, en canvi, transfereixes les teves inversions a fons tradicionals, cedis aquest benefici addicional als gestors de fons i t'has estalviat un minut de feina cada mes.
- Més informació sobre com funcionen els ETF Descarregar gratuïtament - L'ETF més popular de XTB
Debat de l'article
La discussió no està oberta per a aquest article.
