Daniel Hruska Els pagaments amb targeta als Estats Units estan a un nivell completament diferent que aquí a la República Txeca, on podeu pagar sense contacte gairebé "a qualsevol lloc". Un gran nombre de comerços on es pot pagar amb targeta ja disposen de terminals sense contacte. Tanmateix, les targetes obsoletes amb tires magnètiques encara dominen als EUA, i Apple està intentant canviar-ho amb el seu sistema. Pagar.
Tot sembla gairebé un conte de fades, Apple ha arribat a un acord amb els bancs més grans d'allà, així que no hi hauria d'haver cap problema. Però potser vindrà. I potser això és només un crit temporal d'una branca cega. Alguns comerciants estan treballant amb Wal-Mart per modificar o desactivar completament els terminals de pagament sense contacte perquè els clients no puguin pagar amb Apple Pay.
Wal-Mart, la cadena de botigues de descompte més gran del món, juntament amb altres empreses, està preparant des del 2012 el seu sistema de pagament CurrentC, que s'hauria de posar en marxa l'any vinent. El Merchant Customer Exchange (MCX), com s'anomena aquesta associació, és una amenaça real per a Apple. Apple i el seu Pay simplement rastregen CurrentC, cosa que, per descomptat, a les parts interessades no els agrada i estan fent el més fàcil que poden: tallar Apple Pay.
Fa un mes se sabia que Wal-Mart i Best Buy no donarien suport a Apple Pay. La setmana passada, Rite Aid, una cadena de farmàcies amb més de 4 ubicacions als EUA, també va començar a modificar els seus terminals NFC per desactivar els pagaments mitjançant Apple Pay i Google Wallet. Rite Aid donarà suport a CurrentC. De la mateixa manera, es va conservar una altra cadena de farmàcies, CVS Stores.
La batalla per la supremacia entre els pagaments mòbils està causant una fractura entre bancs i minoristes. Els bancs han acceptat Apple Pay amb entusiasme perquè veuen el potencial d'augmentar encara més el nombre de compres (i, per tant, de beneficis) realitzades amb targetes de dèbit i crèdit. Així, Apple va tenir èxit amb els bancs, però no tant amb els minoristes. Dels 34 socis actuals esmentats al lloc web d'Apple, vuit d'ells amb diferents noms pertanyen a Foot Locker i un és la mateixa Apple.
Per contra, cap banc va expressar el seu suport a CurrentC. Això es deu al fet que tot el sistema està dissenyat de manera que no depengui de l'enllaç mitjà, és a dir, dels bancs i les seves comissions per als pagaments amb targeta. Per tant, CurrentC mai serà un substitut d'una targeta de pagament de plàstic com a tal, sinó una alternativa especial per als clients amb targetes de fidelització o prepagament de la botiga en qüestió.
Quan l'aplicació iOS i Android surti l'any que ve, pagareu amb un codi QR que es mostra al vostre dispositiu i l'import de la compra es descomptarà immediatament del vostre compte. Si opteu per utilitzar una de les targetes que ofereixen els socis de CurrentC com a mètode de pagament, rebreu descomptes o cupons del comerciant.
Això, per descomptat, atrau els comerciants que tindrien el seu propi sistema i al mateix temps estarien exempts de les despeses de pagament amb targeta. Per tant, no és estrany que, a part de Wal-Mart, els membres de MCX inclouen (cadenes desconegudes aquí) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's i moltes benzineres.
Haurem d'esperar a l'any vinent per veure com evoluciona tota la situació. Fins aleshores, es pot esperar que altres botigues bloquegin els seus terminals NFC per evitar els pagaments dels competidors. Tanmateix, podem esperar que la senzillesa de tocar Touch ID a Apple Pay guanyarà la generació de codi QR inútil i la vinculació amb les targetes de fidelitat a CurrentC. No és que la situació als EUA ens afecti directament, però l'èxit d'Apple Pay afectarà sens dubte la seva presència a Europa.
Tanmateix, si mirem la situació actual des del costat contrari, Apple Pay funciona. Si no funcionés, segurament els venedors no bloquejarien els seus terminals NFC per por de perdre els beneficis de CurrentC. I els nous iPhones 6 només porten un mes a la venda. Què passarà d'aquí a dos anys quan la gran majoria dels iPhones en ús admetin Apple Pay?
Els venedors també poden bloquejar Apple Pay perquè el client no els proporciona cap informació personal mitjançant aquest mètode. Ni nom ni cognom, res. Apple Pay és molt més segur que les targetes de pagament convencionals als EUA. Per cert, us sentiu segur que totes les dades (excepte el PIN) figuren en un tros de plàstic que podeu perdre en qualsevol moment?
El que MCX està intentant fer és substituir quelcom segur per quelcom menys segur (les aplicacions de tercers no poden emmagatzemar dades a l'element segur, és a dir, un component del xip NFC), quelcom convenient per a quelcom menys convenient (Touch ID vs. QR). codi), i alguna cosa anònima. Viure als EUA, ConnectC no seria un servei interessant per a mi. I tu, quin mètode preferiries?
No és una mica prematur avaluar la seguretat? Un sistema encara no ha sortit i l'altre està al començament. I el que interpretarem, sempre hi ha gent diferent, mireu la filtració de fotos d'iCloud. Amb les targetes de pagament clàssiques, també semblava inutilitzable al principi, i qui ho pensa ara?
Quan ho miro des de l'altra banda, per exemple, em molesta molt com els bancs intenten augmentar constantment els seus marges. No m'estranya gens que els comerciants intentin excloure els bancs del procés de pagament. Si pogués deixar-los fora tot mantenint la senzillesa de pagar amb targeta, estaria més que feliç. Per descomptat, no vull tornar al moment en què he de treure un sobre de diners per cada compra.
Bé, el problema amb CurrentC és principalment que passa per alt les targetes clàssiques connectant-se directament a un compte bancari, que ja és mínim. això és força descoratjador. A més, hi ha altres coses com el seguiment dels usuaris i la compartició de bases de dades entre els membres del consorci, però també amb tercers. El més incomprensible és l'accés condicionat a l'equivalent de la nostra targeta sanitària.
Bé, els marges dels bancs en acceptar targetes estan disminuint constantment. Només per fer-vos una idea de la reducció dels beneficis de l'emissor de la targeta després de la regulació de la quota de la UE, es reduiran en milers de milions. Llegim per tot arreu que les comissions estan entre l'1 i el 5%, el valor més alt és principalment en els sectors de risc... Però el banc dóna més de l'1% de la comissió a l'associació, i això és un benefici, si es resten els costos de tramitació. De què invertirà el banc en innovació?
Per cert, potser totes les empreses volen maximitzar els beneficis, què en penseu?
Un possible escenari: com a resposta al bloqueig, Apple i Google canviaran les seves condicions comercials i no permetran afegir aplicacions de tipus CurrentC a les seves AppStores.
Això és exactament el que algú hauria de marcar. L'Appstore no és una petita botiga i això és un abús de monopoli (similar a Walmart). No m'agrada que alguna empresa reguli la meva vida amb els seus interessos comercials com prohibir bitcoins i similars.
Així que la història mostra que quan Apple (Jobs) ho vol, ho aconsegueix. Un exemple similar és, per exemple, desactivar phy. Adobe per introduir Flash a l'AppStore. Quan Adobe també va exportar a l'AppStore dins de CS5, Apple simplement va canviar les condicions que només les coses generades mitjançant Xcode poden estar a l'AppStore.
Sí, això confirma les meves paraules.
Aprofundiré en la merda :) La cadena d'hipermercats es diu Walmart (Wal-Mart és el nom de l'operador). Kmart i Dunkin' Donuts estaven al mercat txec, Gap, Old Navy i Banana Republic encara són aquí. Per tant, aquestes no són "cadenes desconegudes".
I vaig a cavar en tu i em diré on és Old Navy a CR? :-) Visc al Canadà, tinc un Old Navy a dues illes de la caserna, així que no estic segur d'haver-lo vist mai a CR...
On és el CR Gap? Realment m'interessaria això.
Ah, sí, tens raó... l'error s'ha colat. Gràcies. No era a la República Txeca, els centres comercials semblen tots iguals :)
Sembla un crit... d'aquí a dos anys també es podrà pagar amb Apple Pay a Walmart i, per descomptat, amb molta glòria.
Jo també ho penso, Apple té més poder que alguns Walmart, m'imagino que els propietaris d'IP6 aniran a una altra botiga per poder pagar Apple pay, als EUA es tracta de la marca i dels que realment estimen Apple, com diu en Tim, anirà a pagar on hi ha un pagament de poma i tard o d'hora tothom sucumbeix :) així ho veig jo :).
A una altra botiga? Realment no ho crec. Potser unes quantes persones, però aquestes seran les excepcions (que han de jugar amb el telèfon nou). Walmart als EUA és com TV Nova fa 10 anys: hi ha alternatives, però no val la pena el canvi. A més, Walmart té el doble de botigues que tots els seus competidors junts (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's i Costco for Sam's Club).
el problema és que la NFC fa 10 anys que existeix al Japó
Sí, i per tant ja està obsolet i allà acabarà en la seva forma actual.
Bé, crec que el client decidirà al final. Hi ha desenes de milions de propietaris d'iPhone als estats, i això ja no és un nombre insignificant. I vindrà més amb el rellotge. Al final, Walmart i altres es faran una mueca quan calculin quant poder adquisitiu estan perdent innecessàriament. Ara es trontollen, però ells també s'adaptaran, ho hauran de fer pel seu propi interès. El seu sistema només és interessant per als clients fidels i aquest sistema s'acabarà tard o d'hora.
Bé, Apple i Google no només poden respondre bloquejant la propera aplicació CurrentC, sinó que els bancs també poden cobrar de manera molt còmoda les transaccions sortints (pagaments) fets a través de CurrentC.
.. que les cadenes no ho sabrien calcular?
Bé, no ho sé, tot és possible als EUA ;)
Si us plau, aclareix una vegada més, CurrentC no necessita cap banc, pot prescindir-ne.
Per tant, ni Apple ni Google poden bloquejar CurrentC.
"Una vegada que surti l'aplicació per a iOS i Android l'any que ve, pagareu amb un codi QR..."
Tant Apple com Google són importants per a CurrentC.
"Una vegada que surti l'aplicació per a iOS i Android l'any vinent, pagareu amb un codi QR que es mostra al vostre dispositiu i l'import de la compra es descomptarà immediatament del vostre compte".
D'acord, si això no pretén ser un compte bancari, sinó un compte de targeta de bonificació prepagada, haureu d'aportar diners a aquest compte d'alguna manera..., ja sigui a través d'un banc (es pot cobrar), un operador o potser una aposta. terminal :-), que en comparació amb l'ús del telèfon mòbil i l'empremta digital és molt incòmode i llarg per als clients.
I per què Apple o Google no haurien de bloquejar o no oferir una aplicació per a CurrentC a les seves botigues que se suposa que escanejarà aquest codi QR?
Així que d'aquesta manera... "D'altra banda, ni un sol banc ha expressat el seu suport a CurrentC. Això es deu al fet que tot el sistema està dissenyat de manera que no depengui de l'enllaç mitjà, és a dir, dels bancs i les seves comissions pels pagaments amb targeta".
Serà difícil per al banc explicar una tarifa diferent a la de qualsevol altre compte. Així que no em preocuparia gens per això.
I tenint en compte que l'aplicació PayPal funciona, no em preocuparia massa que es bloquegés a l'AppStore.
Em sembla que ara Apple necessita més venedors que venedores d'Apple.
I no és en absolut que no doni suport a Apple contra els bancs, més aviat al contrari. Però no tot al món és senzill.
La manca de suport pot radicar en el fet que els bancs no celebren contractes especials amb cadenes minoristes per a aquest servei. En cas contrari, poden consistir en simplificar el procés d'activació, per exemple, no n'hi ha prou amb signar el registre a la recepció de la teva hipercàmera i tot començarà a funcionar, sinó que el client ha d'iniciar una domiciliació bancària o enviar diners per comanda al compte de CurrnetC. . I com ja sabem avui, qualsevol servei que sigui una mica complicat per al client no té cap possibilitat d'èxit (vegeu el nostre Mobito).
Per tant, m'agradaria veure com puc enviar el meu pagament a una cadena de botigues o m'asseguraré que hi tinc prou diners i només podré comprar en aquesta cadena de botigues. I també controlaran què compro i on, i m'enviaran publicitat en conseqüència. I per pagar, hauré de llançar la seva aplicació al meu telèfon intel·ligent i escanejar el codi QR. No pot ser més complicat. Millor diners en efectiu.
Pel que he llegit de discussions a llocs web estrangers, sembla un boicot a aquesta cadena de botigues.
L'article és una mica desordenat. Apple i Google tenen triomfs a les seves mans, poden adaptar Apple Pay a les targetes currentC i no és massa difícil, en cas contrari s'implementa la Current C. I amb 5 grans cadenes, moltes de les marques esmentades formen part d'una gran cadena, i Wal-Mart és una botiga de descomptes diària com Kaufland o Lidl. Apple pot dir que adaptarem les vostres targetes a Apple Pay o us limitarem a itunes perquè s'eliminen les aplicacions en què pagueu sense la tarifa d'Apple. Apple té l'avantatge que el seu sistema és funcional i és capaç d'empènyer els comerciants a comprometre's
Apple simplement no permet que les aplicacions CurrentC entrin a iTunes i no cal que feu res més. Els clients decideixen per ells mateixos com comprar
No serà tan senzill. No conec els termes i condicions d'iTunes, però només dir "no ens agrades i per això no posarem la teva aplicació a iTunes" probablement no funcionarà.
Bé, les condicions són tals que qualsevol cosa pot competir amb alguna cosa d'Apple, de manera que es pot eliminar i fins i tot es pot cancel·lar el compte del desenvolupador. Si Apple no el vol, cancel·leu-lo sense cap problema.